Особенности оформления банкротства физических лиц

Обычные физические лица все чаще прибегают к процедуре банкротства. Ежемесячно в стране в судебном порядке признаются банкротами свыше тысячи граждан. Но пойти на такой шаг – не значит только избавиться от долгов, есть значительный риск потери имеющегося имущества и сбережений.

Особенности процедуры банкротства

Лица, задействованные в процедуре, руководствуются Федеральным законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.02 г. (Закон № 127-ФЗ).

Банкротство для многих привлекательно тем, что арбитражный суд может принять решение о невозможности оплаты своих обязательств. Если долгов перед организациями накопилось на сумму более, чем полмиллиона рублей и срок уплаты по ним просрочен свыше трех месяцев, то можно начать процедуру.

Не только гражданин, но и его кредиторы могут инициировать процедуру банкротства. В пунктах 1 и 2 ст. 213.4 вышеуказанного закона разделены случаи, когда гражданин должен в обязательном порядке начинать процедуру и когда он может сделать это добровольно.

Если даже после погашения части своих обязательств перед несколькими кредиторами должник видит, что не сможет оплатить оставшееся, он обязан в течение 30 дней (не позже) обратиться в суд. Отсчет начинается с даты, когда наступают условия, которые необходимы для начала процедуры (сумма долга и продолжительность просрочки).

Рассматривая закон о банкротстве физлиц с разных сторон, эксперты и общественность высказали ряд опасений. Они связаны с тем, что гражданин рискует потерять все имущество, включая незначительные сбережения. Также граждане могут быть необязательны в своих расчетах с кредиторами, причиняя им тем самым убытки. Но есть и положительные моменты для всех участников финансовых отношений.

Финансовая несостоятельность: плюсы и минусы

Человек, которого признали банкротом, не обязан исполнять требования кредиторов, которые не удовлетворились после продажи его имущества. Банкроту перестают начислять проценты и неустойки. Исполнительные документы по имущественным взысканиям также прекращают действие.

Но за такие возможности банкрот расплачивается рядом ограничений:

• Нельзя распоряжаться своим имуществом, денежными средствами на счетах, картах;
• Может распространяться запрет на выезд за границу;
• Лишение права в течение трёх лет работать в органах управления юрлицом.

Кроме того, обращаясь в течение 5 лет в банк за кредитом, такой человек обязан сообщать о факте банкротства.

Как оформить банкротство

Оформление банкротства – процесс длительный, занимающий минимум 9 месяцев. На предварительную подготовку также понадобится определённое время. Действия по процедуре проходят в несколько этапов:

1. Подготовка документов. Перечень обязательных справок, свидетельств, правоустанавливающих документов и т.д. содержится в п. 3 ст. 213.4 Закона № 127-ФЗ. Для каждого отдельного случая могут понадобиться дополнительные документы. Справки, подтверждающие доходы, берутся за период три года до даты подачи заявления в суд.

2. Оформление заявления. Для этого нужно составить опись всего имущества, включая счета в банке. Также необходимо составить список кредиторов и подсчитать долги. Следует на данном этапе определиться с организацией, которая предоставит арбитражного управляющего. Заявление заполняется по установленной форме.

3. Подача заявления. Может подаваться одним из способов: по почте, лично или онлайн. При подаче оплачивается госпошлина.

4. Выполнение условий суда. Реализация условий выполняется путем реструктуризации долгов (изменение условий возврата), продажи имущества. До признания гражданина банкротом может заключиться мировое соглашение.

Особая ситуация, которая требует тщательного подхода – это банкротство одного из супругов. В этом случае важно правильно применять нормативную базу в этой области и с помощью юристов выяснить, в каких случаях необходимо согласие супруга на продажу имущества.

Банкротство руководителей и учредителей

Руководители организаций, которых признают банкротами, не могут занимать свою должность 3 года. На репутацию предприятия такой процесс влияет негативно. Лучшим способом предотвратить отрицательное воздействие процедуры является досрочное прекращение трудового договора.

С банкротством учредителя ситуация более сложная. И предотвратить негативные результаты для компании практически невозможно. Однако если вывести такого собственника из числа учредителей ООО, то последствия не будут настолько масштабными.